小貸公司全面風險管理

課程大綱

課程一（上午）：小貸行業(yè)現(xiàn)狀及監(jiān)管解讀

一、小貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

二、相關法規(guī)政策

三、監(jiān)管要求及風險規(guī)避

課程二（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及痛點

一、 宏觀經(jīng)濟分享

1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2、 2020年經(jīng)濟走勢

二、 區(qū)域經(jīng)濟分享

1、區(qū)域經(jīng)濟特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務的難點

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)痛點

休息 10 分鐘

課程三（上午）：全流程風險控制

一、何謂全流程風險控制

1、風險產(chǎn)生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為 午休

課程四（上午）：貸前盡職調(diào)查

一、 調(diào)查前準備

1、 心理準備

2、 資料準備

3、 工具準備

二、 調(diào)查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談 互動：模擬與企業(yè)負責人面談 2、 現(xiàn)場勘查 勘查地點： 1） 經(jīng)營場地 2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地 勘查要素： 1） 經(jīng)營情況 2） 財務情況

3） 產(chǎn)品、服務/競爭對手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10） 經(jīng)營人/負責人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡核查、上下游核查等

午休

課程四（下午）：典型行業(yè)風險控制

一、房地產(chǎn)風險控制

二、制造業(yè)風險控制

三、商貿(mào)業(yè)風險控制

四、農(nóng)牧業(yè)風險控制

課程五（下午）：貸款審批務實與技巧

1、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報告的重點

1） 營業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負責

3、 擔保方案設計及信貸決定

1、 擔保的方式

2、 擔保的有效性

4、 風控條件落地監(jiān)督和放款流程

1）、 合同、權證等資料落實

2）、 雙崗負責制

休息10分鐘

課程六（下午）：不良貸款催收和資產(chǎn)處置

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

二、 賬齡和檔案管理

三、資產(chǎn)處置的方法和技巧

課程七（下午）：小貸公司風險管理制度體系

一、風險管理制度

二、內(nèi)控管理制度

課程八（下午）：小貸行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新展望

一、轉(zhuǎn)型思路與方向

二、業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新探索

三、核心能力建設

隨堂總結(jié)，課后交流