個人及小微企業(yè)全流程風(fēng)險控制實務(wù)

課程大綱

第 1 天

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點

一、 宏觀經(jīng)濟分享

1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2、 2019年經(jīng)濟走勢

二、 區(qū)域經(jīng)濟分享

1、區(qū)域經(jīng)濟特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點

休息 10 分鐘

課程二（上午）：全流程風(fēng)險控制

一、何謂全流程風(fēng)險控制

1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源

2、全流程風(fēng)險控制的形式

二、小微信貸四大風(fēng)險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

午休

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程三（下午）：貸前盡職調(diào)查

一、 調(diào)查前準(zhǔn)備

3、 心理準(zhǔn)備

4、 資料準(zhǔn)備

5、 工具準(zhǔn)備

二、 調(diào)查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務(wù)、主要負責(zé)人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

互動：模擬與企業(yè)負責(zé)人面談

2、 現(xiàn)場勘查

勘查地點：

1） 經(jīng)營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經(jīng)營情況

2） 財務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會口碑

10）經(jīng)營人/負責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程四（下午）：調(diào)查報告寫作務(wù)實

1、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報告的重點

1） 營業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負責(zé)

3、 小微企業(yè)四大風(fēng)險

4、 風(fēng)險識別及量化

課程五（下午）： 信貸方案設(shè)計

1、 擔(dān)保的方式

2、 擔(dān)保的有效性

課程六（下午）：、 風(fēng)控條件落地和放款流程

1、 合同、權(quán)證等資料落實

2、 雙崗負責(zé)制

課堂回顧，休息

第 2 天

課程一（上午）：行業(yè)風(fēng)險識別與控制

一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制

二、制造業(yè)風(fēng)險控制

三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制

四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制

五、車貸風(fēng)險控制

六、房貸風(fēng)險控制

課程二（上午）：創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制

二、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

三、消費金融風(fēng)險控制

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（上午）：貸中監(jiān)控

一、貸中調(diào)查

1、貸款的分類

2、貸中調(diào)查的重點

3、貸中調(diào)查的內(nèi)容

二、貸中預(yù)警

1、預(yù)警信號

2、預(yù)警處置

午休

課程四（下午）：貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

休息10分鐘

課程五（下午）：小貸風(fēng)險管理制度體系

一、風(fēng)險管理制度

二、內(nèi)控管理制度

課后交流