小微企業信貸技術與風險控制

小微企業信貸技術與風險控制

一、小微企業信貸風險概述

1、信貸風險概述

? 什么是風險

? 當前信貸風險類型

2 客戶信用風險

2 操作風險

2、小微企業融資特點與風險

? 小微企業特點

? 小微企業融資特點

? 小微企業信貸風險

3、小微企業信貸風險控制的基本方法

? 客戶準入

? 全流程管理

? 三K原則

? 三品、三流、三表與三保

? 擔保的選擇

2 各種擔保方式的比較

2 擔保方式的選擇

? 產品完善

2 典型產品分析

2 產品完善方法

? 貸后管理

2 幾個重要的時點

2 風險監測

2 風險預警

2 問題貸款的處理

二、小微企業盡職調查技術

1、調查前準備

? 貸款申請表的審核

? 行業分析

2 行業的一般分析

2 典型行業分析

? 征信報告分析

? 預約客戶

2、現場調查

? 現場調查任務

? 現場調查目的

? 現場調查流程

2 營業場所調查

2 家庭調查

3、重點調查內容

? 所有權

? 貸款目的

? 發家史

? 生意模式

? 流程和關鍵設備

? 拆骨法——流動資產

? 拆骨法——固定資產

? 負債

? 核保

三、檢驗與分析

1、交叉檢驗

? 交叉檢驗的邏輯和原則

? 信息來源

? 軟信息檢驗

? 硬信息檢驗

2、報表分析

? 資產負債分析

? 損益分析

? 現金流分析

3、貸款額度的測算

? 貸款額度測算的原則

? 貸款額度測算的方法