小微信貸技術與風險控制

小微信貸技術與風險控制

**單元  小微企業信貸風險概述

一、信貸風險概述

1、風險與信貸風險

2、當前信貸風險類型

二、小微企業融資特點與風險

1、小微企業發展概況

2、小微企業特點

3、小微企業融資特點

4、小微企業信貸風險

三、小微信貸風險控制方法

1、全流程管理

2、客戶準入

3、三K原則

4、“幾個三”

5、擔保的選擇

6、產品完善

7、貸后管理

8、數據技術的應用

9、提升道德

第二單元  小微企業盡職調查技術

一、盡職調查的基本方法

1、基本邏輯

2、“六法”

二、調查前準備

1、貸款申請表的審核

2、行業分析

（1）行業的一般分析

（2）典型行業分析

3、征信報告分析

4、預約客戶

三、現場調查

1、現場調查任務

2、現場調查目的

3、現場調查流程

4、現場調查指引

5、擔保和抵押

（1）保證人面談

（2）抵押物的核實

6、其他問題

第三單元  分析與檢驗

一、資產負債表

1、表式

2、解釋

3、編制

4、權益分析

二、損益表

1、表式

2、損益分析

3、月可支配收入與月還款額

三、現金流量表

1、現金流入

2、現金流出

3、凈現金流分析

四、交叉檢驗

1、信息的金字塔

2、交叉檢驗方法

3、一致性判斷

4、軟信息的檢驗

5、財務數據的檢驗

第四單元  貸后盡職管理

一、貸后管理概述

1、貸后管理的目的

2、幾個重要的時間點

二、監測與預警

1、風險監測

2、風險預警

三、風險分類管理

1、正常信貸客戶

2、潛在風險客戶

3、較大風險客戶

四、逾期貸款清收

1、逾期貸款清收要點

（1）提前梳理，正確傳遞

（2）及時跟進，沉著應對

（3）梳理關系，尋求突破

（4）坦誠交流，提供方案

（5）法務配合，恩威并重

2、逾期貸款的化解