王婻默
            • 王婻默銀行合規法律風險防控專家,風控課程全案例講解首創講師
            • 擅長領域: 法律風險管理 銀行保險
            • 講師報價: 面議
            • 常駐城市:北京市
            • 學員評價: 暫無評價 發表評價
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            賬戶管理操作風險全案例解析

            主講老師:王婻默
            發布時間:2021-08-31 16:57:49
            課程詳情:

            課程背景:
            在網點業務中發現很多疑難雜癥,在本次課程中都能得到了滿意的答案,講師一直想把業務課程做成全部用案例來給學生詮釋,經過三年的努力,這樣更加貼近我們實際的工作,業務案例真實落地是最關鍵的,應用經濟學的目的就是落地,不是宏觀,不是虛構,希望講師的課程你們喜歡并選擇,學了一定會受益匪淺。

            課程時間:一天,6小時/天
            課程對象:支付結算條線員工
            課程方式:案例講解、難點分析
            課程收益:
            ● 案例貴在實用實際,結合網點柜面實際業務;
            ●重在案例內容講授透徹,學生會用到實際業務中。

            課程要點:本課程涉及法律(結合《民法典》涉及的線條進行講解),票據業務不做基礎講解,只涉及風險點。賬戶業務部分銀行涉及到查凍扣環節,請提前告知老師,老師調整課程授課時間。老師有查凍扣的課綱可以咨詢索求。

            課程大綱
            第一講:銀行結算賬戶開立環節的風險
            一、對開戶申請資料的把握
            案例:銀行對開戶申請資料是實質審查還是形式審查呢?
            二、對開戶申請主體的真實性審查實務方法
            1.企業賬戶開戶風險點
            案例:聯網核查系統中的身份證未更新,照片不符,是否可以拒絕為客戶辦理業務?
            1)實務難題:以下情況無權拒絕為客戶辦理業務?
            2)實務難題:開戶中哪些資料是有效證件材料?
            3)實務難題:開戶中哪些資料是輔助證明材料?
            案例:在金融業務中,如何理解視頻和面對面取證外地客戶(法人)開戶授權的真實意愿?
            1)實務難題:給客戶開通網銀的時候要注意些什么問題?
            2)實務難題:面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題?
            3)實務難題:聯網核查系統中的身份證未更新,照片不符,是否可以拒絕為客戶辦理業務?
            4)實務難題:網銀可以代理開通嗎?
            5)實務難題:大爺大媽能開網銀嗎(如何理解個人異常開戶)?
            6)實務難題:我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎?
            案例:信托公司卡戶審核要點?
            案例:銀行同業卡戶審核要點?
            案例:未成年人開戶審核要點?
            案例:財政賬戶開戶審核要點?
            1)實務難題:未成年人開戶申請資料證件審核要點?
            2)實務難題:金融業務中對開戶申請主體年齡審核要點?
            3)實務難題:監護人的法律規定是順序是什么?
            4)實務難題:未成年人業務中指定監護人的權利限定是什么?
            案例:未成年人的繼父母是有效的監護人嗎?
            案例:父母離異且撫養權歸一方所有,另一方是否享有監護權的問題?
            1)實務難題:離婚后撫養權和監護權的認定?
            2)實務難題:父母外出打工,可否由祖父母代理開戶?
            3)實務難題:掌握監護人和被監護人的方法途徑?(未成年人證件審核要點)
            4)實務難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?
            5)實務難題:留守兒童業務如何辦理審核依據?
            6)實務難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點?
            7)實務難題:香港、澳門出生醫學證明公證在哪做?
            8)實務難題:聾啞客戶的審核依據?
            9)實務難題:盲人客戶的審核依據?
            10)實務難題:代發單位工資批量開卡、農民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養老金(退休金、醫保、失業保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確?
            11)實務難題:批量代理開卡業務要注意些什么問題?
            12)實務難題:客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題,投訴我們如何處理?

            第二講:銀行賬戶(銷戶)的風險
            1)實務難題:企業注銷后,賬戶資金的繼承問題?
            2)實務難題:企業法定代表人死亡后,如何辦理銷戶?
            3)實務難題:“僵尸企業”出清過程中,企業破產清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶,但一般戶未取款項已經列入就選未取專戶管理,其銷戶后資金何去何從?
            案例:銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據?
            1)實務難題:有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書,銀行是否可以辦理業務?
            2)實務難題:有遺贈撫養協議的文書,銀行是否可以辦理業務?
            3)實務難題:繼承權文書的審核要點?
            4)實務難題:死亡證明哪個單位可以開具呢?
            5)實務難題:親屬關系證明哪個單位可以開具呢?
            案例:存款人死亡后,家人知曉存單密碼,請問我們如何支取?(知道不知道問題解答)
            案例:繼承業務中人民調解和司法確認的方式問題?
            案例:繼承業務中客戶未到期的款項如何繼承?
            司法協助:公證處是否有查詢權?
            1)實務難題:聾啞客戶的審核依據?
            2)實務難題:盲人客戶的審核依據?

            第三講:賬戶長短款風險
            爭議案例:實際業務中“離柜概不負責”是否合理?
            爭議案例:實際業務中工作人員發現短款后這個業務我們怎么處理?
            爭議案例:傳統匯兌業務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對?
            爭議案例:差錯款項被法院凍結如何處理?
            爭議案例:傳統匯兌業務中銀行因為客戶操作失誤(電信詐騙等)導致差錯如何應對?(涉及監管新規中的反洗錢業務)
            1)實務難題:客戶做撤銷業務后,匯款手續費是否需要返還?
            2)實務難題:客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦?
            3)實務難題:匯款人和收款人不認識,匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息,收款行是否應該配合?

            第三講:銀行結算賬戶使用及變更環節操作的風險
            一、賬戶印鑒變更和管理的風險點
            案例:票據業務中用錯印章是否可以退票處理?
            案例:未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任?
            案例:假印章是否承擔責任?
            1)實務難題:個人印鑒變更的法定程序?
            2)實務難題:公章或者財務專用章變更的法定程序?
            3)實務難題:實際業務中遺失預留印鑒卡中的印章如何處理?
            4)實務難題:司法證明應該是什么級別的司法部門,是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢?
            案例:客戶無法按照法定程序變更預留印鑒,約定程序是否有效?
            1)實務難題:如何簡單的識別行政機關印章的真偽?
            二、人民銀行支付結算條線檢查案例解析
            案例:付款理由案例
            案例:支付結算條線“公轉私”業務如何檢查
            三、賬戶監管的風險點
            1)實務難題:監管合同中我們要把握幾個關鍵點?
            四、銀行結算賬戶對賬環節的風險
            1)實務難題:對賬的要點解析?

            第四講:商業銀行支付結算操作風險
            一、傳統匯兌結算權利風險-長短款業務
            爭議案例:實際業務中“離柜概不負責”是否合理?
            爭議案例:實際業務中工作人員發現短款后這個業務我們怎么處理?
            爭議案例:傳統匯兌業務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對?
            爭議案例:差錯款項被法院凍結如何處理?
            爭議案例:傳統匯兌業務中銀行因為客戶操作失誤(電信詐騙等)導致差錯如何應對?(涉及監管新規中的反洗錢業務)
            1)實務難題:大爺大媽能開網銀嗎?(涉及人行解讀中的文件內容)
            2)實務難題:客戶做撤銷業務后,匯款手續費是否需要返還?
            3)實務難題:客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦?
            4)實務難題:匯款人和收款人不認識,匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息,收款行是否應該配合?
            二、票據結算業務
            1.支票業務項下的票據權利
            2.銀行承兌匯票業務項下的票據權利
            三、聯網核查現場檢查案例
            1)實務難題:聯網核查業務證件更正登記要如何操作?
            2)實務難題:支付結算條線聯網核查業務人民銀行如何檢查?


            授課見證
            推薦講師

            馬成功

            Office超級實戰派講師,國內IPO排版第一人

            講師課酬: 面議

            常駐城市:北京市

            學員評價:

            賈倩

            注冊形象設計師,國家二級企業培訓師,國家二級人力資源管理師

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學員評價:

            鄭惠芳

            人力資源專家

            講師課酬: 面議

            常駐城市:上海市

            學員評價:

            晏世樂

            資深培訓師,職業演說家,專業咨詢顧問

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學員評價:

            文小林

            實戰人才培養應用專家

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學員評價:

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