《信貸調查與授信分析》課程大綱

貸款管理

    重要文件要點概述

    《商業銀行法》

    《貸款通則》

    《商業銀行授信工作盡職指引》

    《貸款風險分類指導原則》

    《銀行開展小企業授信工作指導意見》

    《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》

    《銀行業金融機構聯合授信管理辦法》

    “三辦法一指引”

    貸款風險

       政策風險

       經營風險

       操作風險

    貸款風險識別和預測

       定性分析

       定量分析

    貸款“三查”制度

    審貸分離制度

    貸款管理方法

       授信管理

       逐筆核貸管理

       項目管理

貸款授信

       銀行授信評審體系

       主要授信種類的風險提示

       商業銀行授信審查審批應遵循的原則

       當前授信審查審批主要特點

       銀行授信過程中存在的不足

       提高銀行授信評審管理水平

貸前調查

    信貸調查之前的準備

    信貸調查工作

       客戶識別

       信用評級

    貸款調查的要求

    貸款調查的內容

       個人貸款調查的內容

       企業貸款調查內容

    MORFA模型

    貸款調查的方法

    調查報告的主要內容

       借款人概況及借款用途分析

       借款人的經營、管理水平分析

       借款人信用分析

       行業前景分析

       財務分析

       貸款擔保分析

       貸款風險度分析

       結論

貸中審查

    貸中審查

    審查非財務因素風險

    審查分析財務風險

       識別企業造假主要方法

    審查分析擔保風險

    審查報告內容

貸后檢查

    現場實地檢查

    非現場報表檢查

    貸后檢查頻率

    貸后檢查內容

       貸款用途檢查

       企業資金周轉情況的檢查

       對擔保情況進行檢查

    貸后檢查報告

    風險預警管理

       信貸風險預警機制

       風險預警的分類

       貸款風險預警信號和風險防范措施

課程提供商業銀行信貸實例