支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范與檢查監(jiān)督手段創(chuàng)新

一、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（一）票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

1、票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

（1）內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（2）外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

2、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因

3、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

（二）票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

1、出票環(huán)節(jié)

2、背書環(huán)節(jié)

3、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)

4、承兌環(huán)節(jié)

5、付款環(huán)節(jié)

6、保證環(huán)節(jié)

（三）典型案例分析

1、瑕疵票據(jù)

2、變?cè)炱睋?jù)

3、偽造票據(jù)

4、票據(jù)貼現(xiàn)

5、票據(jù)質(zhì)押

（四）疑難問題規(guī)范處理

（五）票據(jù)業(yè)務(wù)防范措施

1、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2、配備硬件設(shè)施

3、提升業(yè)務(wù)技能

4、建立保險(xiǎn)機(jī)制

5、推廣電子商票

二、結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)

（一）對(duì)公賬戶

1、如何審核開戶資料

2、如何實(shí)施盡職調(diào)查

3、如何進(jìn)行客戶識(shí)別

4、如何辦理開戶手續(xù)

5、如何防范變更風(fēng)險(xiǎn)

6、如何規(guī)范賬戶使用

7、如何開展銀企對(duì)賬

8、如何履行反洗錢

（二）個(gè)人賬戶

1、身份有效識(shí)別

2、批量開戶處理

3、代理開戶規(guī)范

4、賬戶異動(dòng)表象

5、反洗錢甄別

三、預(yù)留印鑒風(fēng)險(xiǎn)

（一）預(yù)留印鑒建立

1、印鑒建立手續(xù)

2、組合印鑒使用

3、印鑒審核流程

4、印鑒建立要求

（二）預(yù)留印鑒使用

1、電子驗(yàn)印

2、手工驗(yàn)印

（三）預(yù)留印鑒變更

（四）預(yù)留印鑒保管

（五）預(yù)留印鑒檢查

四、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)

（一）注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

1、代理其他客戶注冊(cè)

2、假冒真實(shí)客戶注冊(cè)

3、騙取身份認(rèn)證介質(zhì)

4、銀行員工違規(guī)操作

（二）內(nèi)部管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

1、系統(tǒng)用戶管理方面

2、用戶權(quán)限設(shè)置方面

（三）電子銀行洗錢

1、洗錢渠道

2、洗錢特征

3、識(shí)別方法

4、防范措施

五、全面創(chuàng)新檢查監(jiān)督手段

（一）排查行為動(dòng)態(tài)

1、工作方面

2、生活方面

3、社會(huì)活動(dòng)方面

（二）關(guān)注重要線索

1、賬務(wù)核算

2、可疑行為

（三）創(chuàng)新完善檢查體系

1、實(shí)現(xiàn)檢查、指導(dǎo)、輔導(dǎo)、培訓(xùn)有機(jī)結(jié)合

2、自動(dòng)定位檢查對(duì)象，鎖定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

3、構(gòu)建組合篩選、智能定位、有效覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向模型

（四）優(yōu)化管理機(jī)制

1、過程控制

2、科學(xué)管理

3、動(dòng)態(tài)管理

4、數(shù)據(jù)管理

5、平衡協(xié)調(diào)

6、集成管理