網點操作風險防范案例剖析

一、大案啟示，操作風險初步認識

1、表現形式

2、表現特征

3、高發領域

二、以案說規，操作風險深度認知

（一）內部欺詐風險的識別與防范

1、內部欺詐主要類型

2、內部欺詐重要風險點

（1）核算要素

（2）現金管理

（3）自助設備

（4）客戶經理

（5）操作行為

（6）電子銀行

（7）外包業務

（8）銀企對賬

3、典型案件

（1）印章保管不妥，引發銀行資金損失

（2）電子銀行注冊環節失誤，造成客戶資金被盜

（3）自助設備管理失控，鈔箱資金被竊

（4）網點現金管理混亂，交接險出事故

（5）不良柜員違規操作，竊取客戶信息

（6）銀企對賬流與形式，客戶大額資金失蹤

4、內部欺詐防范措施

（二）外部欺詐風險的識別與防范

1、外部欺詐表現形式

2、外部欺詐主要特征

3、外部欺詐重要風險點

（1）結算賬戶

（2）客戶印鑒

（3）信用卡

（4）代理業務

（5）票據業務

4、典型案件

（1）未落實身份核實制度，客戶資金被駐行人員盜用

（2）對公開戶資料調包，非法騙取賬戶資金

（3）虛假身份代理開戶

（4）不良客戶使用小額銀行承兌匯票欺詐

5、外部欺詐防范措施

（三）法律風險的識別與防范

1、協助執行方面案例

（1）違規填寫協助執行回執

（2）協助執行工作失誤

（3）超范圍協助執行

（4）泄露客戶資料

2、反洗錢方面案例

（1）某汽配公司洗錢案

（2）電子銀行渠道洗錢案

3、法律風險防范措施

（四）互聯網金融主要風險

1、員工操作風險

2、第三方操作風險

3、客戶操作風險流動性風險

4、風險防范措施