影子銀行與交叉金融業(yè)務

【課程收益】

l 了解影子銀行過去十余年的發(fā)展歷程

l 熟悉監(jiān)管在整治影子銀行與交叉金融發(fā)展亂象方面的舉措

l 探討影子銀行與交叉金融發(fā)展的前景

【課程特色】宋海林博士將結合服務眾多銀行的豐富經(jīng)驗，深入講解影子銀行與交叉金融的前世今生

【課程對象】需要了解相關內(nèi)容的學員

【課程時間】半天（6小時/天）

【課程大綱】

一、 過去十余年，影子銀行與交叉金融發(fā)展亂象與監(jiān)管整治關鍵舉措

1、 過去十余年，影子銀行與交叉金融發(fā)展亂象

? 影子銀行興起：從2008年4萬億投資講起

? 影子銀行高峰期：從兩次“錢荒”講起

? 影子銀行關鍵風險因素：期限錯配、流動性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿

? 影子銀行亂象案例分析：某股份制銀行分行的一筆理財投資業(yè)務

? 交叉金融亂象案例分析：錦州銀行為什么可以三年存款翻三翻

2、 影子銀行與交叉金融的監(jiān)管整治

? 影子銀行衰落：明斯基時刻前夜

? 影子銀行整治：資管新規(guī)與理財新規(guī)

? 影子銀行整治的這幾年：資管新規(guī)延期 監(jiān)管在疫情下的堅持

? 監(jiān)管對于影子銀行整治的長效機制：“一二五”

? 一：堅持回歸本源、專注主業(yè)

? 二：“兩個堅決”

? 三：“五個嚴禁”

二、 影子銀行現(xiàn)狀：是隱蔽生長還是消亡殆盡？

1、 監(jiān)管態(tài)度

? 嚴明監(jiān)管導向

? 嚴把整改質(zhì)量

? 堅持消費者保護

? 治理成效：野蠻生長得到根本遏制 風險水平由發(fā)散轉(zhuǎn)為收斂 國際評價趨向積極正面 為金融支持抗疫創(chuàng)造積極條件

2、 金融機構行動

? 同業(yè)業(yè)務：回歸資金拆借本源

? 理財業(yè)務：回歸代客理財本源

? 現(xiàn)狀分析：多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結構復雜產(chǎn)品和業(yè)務能否死灰復燃

? 現(xiàn)狀分析：監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品能否存續(xù)

? 現(xiàn)狀分析：選擇性落實新規(guī)要求，新增資金池運作、長期限的非標資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風險交叉?zhèn)魅镜痊F(xiàn)象是否存在

? 現(xiàn)狀分析：資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領域、“兩高一剩”等限制性領域是否還有空間

? 現(xiàn)狀分析：不當宣傳和銷售，降低投資者準入門檻是否存在

三、 影子銀行未來

? 監(jiān)管：嚴防高風險影子銀行死灰復燃

? 金融機構：回歸本源 專注主責主業(yè)

? 回歸本源的典型案例介紹：興業(yè)銀行——打造銀銀合作新平臺

? 專注主責主業(yè)的典型案例介紹：興業(yè)銀行——打造行業(yè)專營新模式

? 數(shù)字化推動“以客戶為中心”的案例介紹：招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例