課程背景：
當今世界正經歷百年未有之大變局，中華民族偉大復興正處于關鍵時期，我國進入新
發展階段。新冠肺炎疫情影響廣泛深遠，世界進入動蕩變革期，我國發展面臨環境日趨
復雜，重要戰略機遇期的機遇和挑戰都有新的發展變化。近期，新華社受權發布《中共中
央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，《文
件》中共有15次提及“保險”，健全多層次社會保障體系。實現基本養老保險全國統籌，實
施漸進式延遲法定退休年齡。發展多層次、多支柱養老保險體系。推動基本醫療保險、
失業保險、工傷保險省級統籌，健全重大疾病醫療保險和救助制度，落實異地就醫結算
，穩步建立長期護理險。由此可見未來，保險將成為政府、企業、居民風險和財富管理
的重要手段，成為人民美好生活的重要保障，成為政府治理體系和治理能力現代化的重
要渠道。
我們國家將邁向“保險強國”，人人都需要保險。人民受益不能只表現在工資上，還要
看是否能做到：老有所養、病有所醫、急有所濟、親有所奉、財有所承、幼有所護。機
遇與挑戰并存，希望通過此次培訓能夠了解國家頂層設計、堅定從業信心、專業知識更
新、銷售技術升級，抓住機遇贏得市場先機！
課程收益：
● 讀懂國家頂層設計和發展戰略
● 學習十四五規劃，保險業在服務雙循環新發展格局、服務國家治理體系
● 十四五規劃劃彰顯保險業十大價值，做好家庭風險管理
● 掌握大數據時代家企財富透明化下的科學家庭資產配置
● 年金保險助力幸福生活，家庭財富管理贏在布局
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險業銷售人員、業務主管、團隊管理者
課程方式：講授 案例分析
課程大綱
導入：1949-
2019，歷史不是“一切皆巧合”偶然，不忘初心，牢記使命，幸福是奮斗出來的！
第一講：大國保險行業彰顯使命與價值，為新時代保駕護航
一、十八大防范重系統性重大金融風險攻堅戰
1. 金融風險的防范
2. 四種金融亂象的重點整頓
3. 金融制度的改革與監管
4. 堅決取締非法金融活動
二、十九大報告解析新時代財富發展趨勢
案例：《把人民對美好生活的向往作為奮斗目》
1. 社會主要矛盾歷史性新變化
2. 方位決定方略——（2035、2050）兩個奮斗安排
討論：2020，后疫時代如何破解中國家庭面臨的四大難題，提高抗風險能力？
三、疫情放大中國家庭理財面臨的四大難題
1. 沒規劃-現金流危機存不住
2. 沒意識-資產配置不合理
3. 沒隔離-公私親朋賬戶混同
4. 沒傳承-財富流失止損無效
討論：2020，后疫時代考驗世界的抗風險能力？
四、保險在發展中挑大梁，保險強則中國強
1. 我國現階段六大難題
未富先老/產業失衡/疫情頻發/剛需不足/財政赤字/貧富不均
2. 保險業的兩大“力器”
社會穩定器：經濟角度/風險角度/個人角度/家庭角度/社會角度
經濟助推器：拓寬險資投資渠道，提升投入實體經濟
案例：一帶一路，大國工程，解決應對老齡化社會風險
3. 后疫時代，家庭的底層抗風險能力
錢有所積/值有所保/稅有所免/債有所避/財有所屬/財有所承
思考：如何站在現在思考未來家庭理財規劃？
第二講：知識體系更新——十四五規劃改革（新機遇）
一、我們見證的八大改革
1. 十四五規劃改革
2. 醫療體制改革
3. 教育體制改革
4. 房產體制改革
5. 金融體制改革
6. 個稅體制改革
7. 社保體制改革
8. 司法體制改革
互動：我們親身經歷的改革變化
二、資管新規提出新監管要求
1. 金融機構對資產管理產品實行凈值化管理
2. 社保基金“開源節流”
1）基礎養老金全國統籌
2）機關事業單位養老金并軌
3）漸進式延遲退休年齡改革
4）養老保險基金的投資管理改革
互動：你現在會做些什么應對未來的不確定？
第三講：應對策略1——順勢而為，把握十四五規劃寶貴窗口期
一、十四五規劃促進保險業十大黃金價值
1. 老有所養——養老保險
2. 病有所醫——醫療保險
3. 幼有所護——幼兒健康保險
4. 房有所住——房產保險
5. 學有所致——子女教育保險
6. 親有所奉——陪護保險/責任保險
7. 勞有所得——收入補償保險
8. 弱有所扶——失業保險
9. 財有所保——財產損失保險
10. 富有所傳——財富傳承保險
互動：你認為我們的家庭或家人需要哪些保險？
二、順勢下的保險營銷思路轉變
1. 改變心智模式打破慣性思維——“收益”VS“價值”
案例：拆掉思維的墻/客戶需求隨時代變化而變化
研討：昨天的客戶跟今天的客戶需求一樣嗎？
2. 面向未來建設專業銷售系統——“風險管理”VS“財富管理”
案例：G時代保險業的銷售的邏輯和技術改變
3. 與日俱進將改革“學習”——“命令學習”VS“自律學習”
案例：收入=知識體系更新*技術*行動
研討：60、70、80、90四代人的生活方式、購買心理、保險需求會一樣嗎？
第四講：應對策略2——站在未來思考現在，理財規劃止損擴益
一、稅改推進社會主義現化治理
1. 財稅改革穩定國家“現金流”
2. 第七次人口普查——人口流動“展”和“改”
討論：各省都在搶人大戰，背后是在“搶”什么？
二、大數據稽查——高凈值人士財富殺手
1. 大數據稽查：稅銀合作、五證合一、網絡爬蟲、交通信息、消費信息……
2. 個稅改革：六項附加扣除
3. 四大穿透財富透明化
案例：內蒙古倒查20年追繳稅款
4. CRS全球面局，財富傳承的游戲規劃被徹底改寫
5. 海外購置房產信息交換對境外財富傳承的影響
三、大數據稽查下，保險營銷新策略
1. 經營策略——進軍高凈值人群市場
1）資管新規打破剛兌保險產品受青睞
2）大數據時代高凈值客戶應重新識別家庭風險、審視家庭財富管理
3）新時代保險商品是高凈值人群財富管理必配工具
4）金稅四期：“管理風險”就是“減少損失”
互動：大數據稽查對高凈值客戶的財富管理有哪些影響？
2. 管理策略——強監管合規比業務更重要
1）保險營銷員現狀/內勤隊伍/外勤隊伍
2）四不原則：不說假話/不增假人/不做假事/不做假單
案例：銀保監會重拳出擊-對**公司立案調查/終身禁業
3. 轉型策略——技能轉型
1）從粗放式粗英轉型精細化管理
2）從產品行銷轉型為財富管理
3）從保險代理人轉型為客戶的財務醫生
4）從代理制轉變員工制
第五講：應對策略3——科學做好資產配置，家庭財富管理贏在布局
一、家企隔離財富管理新布局
1. 固定資產向流動性資產調整
2. 納稅資產向免稅性資產調整
3. 企業資產向家庭性資產調整
4. 短期資產向長期性資產調整
5. 貶值資產向增值性資產調整
視頻：《流金歲月》蔣南孫家庭資產配置
工具：科學理財規劃表
二、理財規劃四維度實現年金大單銷售（案例研討）
維度1：財富管理思維——資產VS負債
工具：家庭資產負債表
研討：銀行僵戶客戶“財富歸屬權”/年金100萬/10年期
維度2：家庭資產配置角度——增值VS貶值
研討：購房客戶為孩子規劃“教育年金”100萬/5年期
維度3：家庭資產形態——時間VS金錢VS風險
工具：家庭成員生命周期時間表
研討：解析多婚姻高齡產婦“養老規劃”年金50萬/10年期
維度4：年金保險多面應用——有形資產VS無形資產
研討：庾澄慶家庭和伊能靜家庭財富管理整體規劃方案
