《理財顧問基礎(chǔ)知識及理財配置應(yīng)用講解》

【課程目標(biāo)】

1、了解并掌握AFP、CFP的應(yīng)知應(yīng)會內(nèi)容； 

2、在應(yīng)知應(yīng)會內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際案例，掌握常見高端客戶的理財配置方案設(shè)計，并能在實際中加以應(yīng)用；

3、能有效自檢手中高端客戶的資產(chǎn)配置情況，挑選個例能給出合理化建議；

【課程大綱】

第一部分：基礎(chǔ)知識部分

第一章  經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識 

1、GDP與經(jīng)濟學(xué) 

2、CPI與通貨膨脹  

3、匯率與國際收支 

4、宏觀經(jīng)濟政策分析 

5、貨幣時間價值-單利與復(fù)利  

第二章  法律基礎(chǔ)知識 

1、婚姻法 

2、繼承法 

3、金融理財師與客戶之間的法律關(guān)系 

4、合同法 

5、金融理財監(jiān)管    

第三章  家庭財務(wù)分析的基礎(chǔ)知識 

1、家庭財務(wù)比率分析與診斷   

2、購房與換房規(guī)劃   

3、子女教育金規(guī)劃

第四章  信用與債務(wù)基礎(chǔ)知識  

1、信用額度與授信流程

2、債務(wù)的意義與家庭債務(wù)的類型 

3、選擇信用卡的考慮因素與使用技巧 

第五章  投資規(guī)劃 

1、理財產(chǎn)品的概念及構(gòu)成要素類型分析

2、理財產(chǎn)品的分類及其特征 

3、理財產(chǎn)品的特征及配置要點  

4、最優(yōu)投資組合理論  

5、風(fēng)險資產(chǎn)與無風(fēng)險資產(chǎn)的配置 

6、投資人風(fēng)險偏好與承受能力分析  

第六章  風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 

1、風(fēng)險的基本概念及產(chǎn)生過程   

2、風(fēng)險管理的對策選擇 

3、保險的基本原則  

4、常見保險及合同條款  

5、養(yǎng)老需求測算及供給分析  

第二部分：資產(chǎn)配置應(yīng)用實踐部分

第一模塊：綜合理財規(guī)劃流程（案例相輔）   

1、收集客戶信息、了解客戶的目標(biāo)和期望

1）非財務(wù)信息收集
2）財務(wù)信息收集
3）愛好與目標(biāo)確定
4）信息收集技巧現(xiàn)場模擬

2、分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況  

3、診斷目前的財務(wù)狀況并提出改善建議 

1）資產(chǎn)負(fù)債表測評
2）收入支出表測評
3）六大財務(wù)指標(biāo)測評

4、分析客戶的行為特征和風(fēng)險屬性 

1）現(xiàn)金流管理
2）風(fēng)險管理
3）投資管理

5、考慮貨幣的時間價值規(guī)劃如何由現(xiàn)狀達到目標(biāo)  

理財規(guī)劃目標(biāo)與生命周期

6、理財目標(biāo)規(guī)劃方法：目標(biāo)并進法、目標(biāo)順序法、目標(biāo)現(xiàn)值法

7、制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案。   

第二模塊：案例討論與解析（實際案例將以客戶所在地銀行進行提取，案例以小組互評的方式進行）     

1、風(fēng)險規(guī)避型客戶（“損失厭惡”和通貨膨脹率持平）

案例：黨先生，是個大戶，只存定期存款，目前銀行存款200萬，銀行理財顧問多次給他介紹過如何通過有效的資產(chǎn)配置提升收益，但是他卻只想本金安全，不想要任何風(fēng)險，現(xiàn)在其他銀行的理財經(jīng)理聯(lián)系他希望和他合作，如果你是貴行的理財經(jīng)理，如果通過該客戶可以接受的理財配置方案有效留住他，并符合他的需求。

引申內(nèi)容：

風(fēng)險規(guī)避型的資產(chǎn)配置最佳方案

2、風(fēng)險適中型客戶

案例：客戶張先生是一家酒樓的老板，中專文化，39歲，獨生兒子今年12歲，太太無收入，是家庭主婦。張先生兩年前開辦酒樓投資了約200萬元，現(xiàn)在生意已步入正軌，每年有近20萬的凈利潤。  張先生開酒樓賺取的利潤基本上都放在銀行里，一來他平時非常忙，酒店里的大小事情都由他處理，沒有太多時間顧及到家庭理財。二來他在三年前聽人說炒股票能賺錢，一下子投進20萬，現(xiàn)在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下10萬，從此再也不敢問津股票，對其他投資項目也不再感興趣。 他希望存在銀行的資金可以帶來更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險。

目前王先生的家庭財務(wù)情況如下：他在銀行有人民幣存款100萬元，美元存款5萬，每月家庭花銷在8000元左右，自有住房價值50萬元，三年前已購置小汽車價值大概在30萬左右。 

要求：

1、分析張先生家里財務(wù)情況以及存在的問題；

2、給出合理的理財規(guī)劃建議；  

3、規(guī)劃處具體的理財方案（包含具體的投資工具）。  

3、風(fēng)險愛好型客戶

陸先生家庭財務(wù)管理的分析流程

創(chuàng)建當(dāng)前最佳的資產(chǎn)組合

小組討論：什么才是真正的富有。

第三模塊： 當(dāng)前高端客戶自檢  

小組討論的方式，每組出代表發(fā)言，并評分和給與建議。